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Immer mehr Deutsche möchten ihr Geld in ein Eigenheim investieren und keine Miete mehr bezahlen. Die Corona-Pandemie hat diesen Trend noch verstärkt. Die schon länger sehr niedrigen Zinsen für Hypothekendarlehen bestärken viele Mieter in ihrer Entscheidung. Nach Angaben des Bundesamts leben rund 51 % der Deutschen in den eigenen vier Wänden. Für die Finanzierung dieses Wohneigentums brauchen die meisten Menschen einen Kredit. Viele Immobilieninteressenten fragen sich, welche Art von Hypothekendarlehen für ihren Kauf geeignet ist. Daher ist es wichtig, sich bei der Auswahl der Baufinanzierung vorab genau zu informieren. Schließlich ist ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung in der Regel eine einmalige Anschaffung und für viele die größte Investition ihres Lebens. Hier erhalten Sie einen ersten Überblick, wenn Sie noch Fragen haben, helfen Ihnen unsere Interhyp-Finanzierungsberater gerne weiter. Auch wenn heute weiterhin von 'Hypothekendarlehen' gesprochen wird: Kaum eine Bank nutzt heute noch die Hypothek zur Sicherung des Kredits. Mittlerweile dient in den meisten Fällen die Grundschuld zur Kreditsicherung bei Immobiliendarlehen. Denn die Grundschuld hat für Sie als Kreditnehmer und für die Banken deutliche Vorteile. Eine Grundschuld ist nicht direkt an den Kredit gebunden. Sie bleibt daher immer gleich hoch bestehen. So kann die Grundschuld nach der Abbezahlung des Kredits einfach im Grundbuch eingetragen bleiben und ohne hohe Gebühren für Grundbuchamt und Notar neu belastet werden. Vorteil: Sie können bei der Anschlussfinanzierung problemlos eine andere Bank wählen (umschulden) oder in späteren Jahren für eine Modernisierung einen Kredit aufnehmen. Eine Hypothek steht grundsätzlich in einer rechtlichen Abhängigkeit zu einem Kredit. Deshalb steht sie nach Tilgung des Kredits dem Kreditnehmer nicht mehr als Sicherheit zur Verfügung. Sie muss entweder aus dem Grundbuch gelöscht oder dem Immobilienbesitzer zugeschrieben werden (Eigentümerhypothek). Um die Hypothek erneut als Sicherheit für einen Kredit nutzen zu können, ist eine umständliche und mit Kosten verbundene Umwandlung erforderlich. Da die Hypothek oder das Grundpfandrecht den Darlehensgeber, also die Bank, vor einem Verlust schützen soll, ist die Höhe des möglichen Pfandrechts stark vom Wert der beliehenen Immobilie abhängig. Banken gewähren in der Regel einen Kredit, der leicht unterhalb des tatsächlichen Werts der Immobilie liegt. Fehlt das Eigenkapital um die Kauf- oder Baunebenkosten und einen Teil der Kaufsumme selbst zu tragen, lehnen einige Banken den Kreditantrag ab. Andere geben zwar einen Kredit, aber sie lassen sich das höhere Risiko mit deutlichen Zinszuschlägen bezahlen. Jetzt berechnenDarlehen mit gebundenem Sollzinssatz sind in Deutschland die meistgewählte Darlehensform. Der größte Vorteil hierbei ist die Zinssicherheit, denn die Kreditzinsen werden über einen vereinbarten Zeitraum - die sogenannte Sollzinsbindung - festgeschrieben. Während dieser Zeit steht Ihre monatliche Darlehensrate fest - bis zur vollständigen Rückzahlung oder zur Anschlussfinanzierung, wenn das Darlehen während der Sollzinsbindung noch nicht komplett zurückgezahlt wird. Unter den Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz können Sie übrigens auch zwischen verschiedenen Varianten wählen. Neben dem klassischen Annuitätendarlehen, das Monat für Monat mit einer konstanten Rate abbezahlt wird, aber bei dem meist noch eine Restschuld am Ende der Sollzinsbindung bleibt, gibt es eine Reihe weiterer Darlehen. Zum Beispiel ein Volltilgerdarlehen, das am Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt ist - oder ein Wohn-Riester-Darlehen, bei dem die Riester-Zulagen vom Staat zur Tilgung des Darlehens, also zum Schuldenabbau, genutzt werden können.

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